تنظيم المؤسسات المالية - الإدارة المالية - ثاني ثانوي

المرات في المدرس اثر قمی 3.2 تنظيم المؤسسات المالية www.len.edu:sa المصطلحات الرئيسة الاحتياطي الإلزامي Required Reserves بنك المراسلة Correspondent Banks Secondary Reserves الاحتياطي الزائد Excess Reserves احتياطي ثانوي تخضع البنوك التجارية وغيرها من بنوك الادخار لضوابط ولوائح تنظيمية حكومية تهدف إلى حماية دائني البنوك وبخاصة المودعين فطبيعة العالم المصرفي تقتضي أنه عندما يفشل بنك تجاري، فقد يتكبد المودعون خسائر جمة، وهذا ما شهدناه فعليا خلال فترة "الكساد الكبير الذي بدأ في الولايات المتحدة في ثلاثينات القرن الماضي، حين تكبد المودعون خسائر جمة نتيجة فشل عدد كبير من البنوك التجارية، أدت هذه الخسائر إلى تشديد اللوائح التنظيمية المفروضة على البنوك التجارية، وإلى استحداث فكرة الضمان على الودائع، وذلك بهدف حماية المودعين إن هذه الحماية تؤسس لنظام مصرفي قابل للبقاء والاستمرار وتسهل تدفق المدخرات في اتجاه الاستثمار. تخضع البنوك التجارية وبنوك التنمية في المملكة العربية السعودية لضوابط البنك المركزي السعودي "ساما" الذي تأسس في عام 1952م، ويؤدي مجموعة من الوظائف المهمة منها : تنظيم القطاع المالي والعمليات المصرفية ومراقبتها . وإصدار العملة وإدارة السياسة النقدية في المملكة. 3.2 (1) الاحتياطي Reserves ينبغي للبنوك التجارية وجميع مؤسسات الإيداع الأخرى (جمعيات الادخار والقروض بنوك الادخار المشترك، والاتحادات الائتمانية أن تحتفظ بأموال احتياطية مقابل الاحتياطي الالرامي الودائع (أي الاحتياطي الاترامي Required Reserves. ويحدد البنك المركزي الأموال التي يجب على البنوك السعودي الحد الأدنى للاحتياطي الإلزامي الواقع على البنوك. إن الاحتياطي الاحتفاظ بها مقابل ودائعها الإلزامي مقابل الودائع يعزّز سلامة الودائع، لكن السلامة ليست السبب الرئيس 72 الإدارة المالية حرارة التصليح

وراء فرض الاحتياطي الإلزامي. لأن الاحتياطي الإلزامي هو أحد أدوات التحكم في النقد، فهذا فعليًّا هو السبب وراء فرض شرط الاحتياطي الإلزامي مقابل الودائع المصرفية وليس سلامة الودائع. يختلف مبلغ الاحتياطي الإلزامي باختلاف نوع الحساب؛ فعلى سبيل المثال. فإنه وفقا لضوابط البنك المركزي السعودي تُقدر نسبة الاحتياطي الإلزامي على ودائع التوفير بـ 4% ( اعتبارًا من مايو 2008م)، أما على الودائع تحت الطلب فتبلغ النسبة %7 ( اعتبارا من نوفمبر (2008م). يمكن أن تحتفظ البنوك التجارية بالاحتياطي الخاص بها بطريقتين (1) نقد محصن في الحزنة ، و (2) ودائع لدى بنك آخر ، لا سيما لدى البنك المركزي السعودي وإذا كان الاحتياطي الإلزامي على الودائع تحت الطلب عند البنك هو 7%، وإذا افترضنا أنه تلقى 100 ريال سعودي في حساب جارٍ ، فيجب على هذا البنك أن يحتفظ بمبلغ 7 ريالات في الاحتياطي الإلزامي مقابل هذا الإيداع الجديد، وإن مبلغ الإبداع بأكمله (100) ريال سعودي) هو جزء من الاحتياطي الكلي لدى البنك، لكن يجب على البنك إلزاميا أن يحجز 7 ريالات فقط مقابل هذ الإبداع. قد يختار البنك أن يحجز جزءاً قليلا من الاحتياطي الإلزامي في شكل "نقد" محضن في الخزنة" التغطية السحوبات النقدية والجزء المتبقي منه يحتفظ به لدى البنك المركزي السعودي. أما الـ 93 ريالا سعوديا المتبقية، فالبنك ليس ملزمًا بحجزها ضمن الاحتياطي الإلزامي في هذا المثال الاحتياطي الزائد Exress Reserves (الفارق ما بين الاحتياطي الزائد الاحتياطي الإجمالي والاحتياطي الإلزامي هو : 100 ر.س - 7 ر.س = 93 ر.س. مبلغ من المال يحتفظ به ويجوز للبنك التجاري أن يُقرض الاحتياطي الزائد إلى المُقترضين أو أن يستخدمه البنك بالإضافة إلى المبالغ التي يتعين عليه الاحتفاظ بها الأغراض أخرى مثل: شراء أوراق مالية حكومية، وفي حال لم يكن لدى البنك أي احتياطي زائد متيق. يُقال عند ذلك إن البنك قد تصرف في الاحتياطي الزائد بالكامل، ولشراء أصول إضافية مدرة للدخل، مثل: أوراق مالية حكومية أو منح قروض لشركات، سيكون واجبًا على هذا البنك أن يحصل على احتياطي زائد إضافي يجوز للبنوك التجارية وما سواها من مؤسسات الإبداع) أن تودع احتياطيها لدى البنك المركزي السعودي أو بنوك أخرى تُعرف باسم بنوك المراسلة بنك المراسلة Correspondent Banks التي هي في حالات كثيرة بنوك تجارية كبرى مثل: مؤسسة مالية تقدم خدمات البنك الأهلي السعودي وتؤدي بنوك المراسلة هذا الدور لأكثر من 900 بنك حول لمؤسسة مالية أخرى أو أكثر. العالم. وغالبًا ما تؤمن هذه البنوك خدمات إضافية: فيكون لديها مثلا آليات وغالبا ما تؤدي دور نقطة التواصل بين المؤسسات فاعلة لتصفية الشيكات فتسهل على البنوك الصغيرة عملية تصفية الشيكات. ويوجد لدى بنوك المراسلة كذلك موظفو أبحاث لتقديم المشورة الإدارية والاستثمارية وعليه فإن بنوك المراسلة مهمة بالنسبة لقوة البنوك المحلية الصغيرة. وتساعد بنوك المراسلة على تأمين هذه الخدمات لان ودائع البنوك المالية المحلية والدولية الفصل 2 دور الأسواق المالية والوسطاء الماليين 73 ليت

الصغيرة هي تماما مثل الودائع الأخرى. فهي مصدر للتمويل يمكن للبنوك الأكبر استخدامه، إذ تستخدم البنوك الكبيرة الأموال التي تودعها البنوك الصغيرة لديها في شراء أصول مدرة للدخل. الاحتياطي الثانوي بالإضافة إلى الاحتياطي الإلزامي تحتفظ البنوك التجارية باحتياطي ثانوي أوراق مالية قصيرة الأجل Secondary Reserves. وهو عبارة عن أوراق مالية عالية الجودة قصيرة الأجل. تحتفظ بها البنوك لتعزيز قابلة المتداول، مثل: الأوراق المالية الحكومية التي يمكن بيعها على وجه السرعة فالأوراق المالية القصيرة الأجل، القابلة للتداول في السوق تؤمن مصدرا لتحقيق الدخل للبنك من المائد. وهي طريقة للحصول على المال بسرعة لتغطية أي نقص في الاحتياطي لدى البنك. سيولتها لا يمكن المبالغة في التأكيد على أهمية الاحتياطي ومتطلبات الاحتياطي الإلزامي إذ يستطيع النظام المصرفي التجاري - بمنح القروض - أن يوسع أو يقلص حجم المعروض النقدي في الدولة وتعتمد القدرة الإقراضية للبنوك التجارية ومؤسسات الإيداع الأخرى على الاحتياطي الزائد الموجود لديها. وعليه، فإن كل ما يؤثر على الاحتياطي لديها يعدل من قدرتها على الإقراض وإيجاد المال والائتمان، وتؤثر معاملات مالية كثيرة على الاحتياطي لدى البنوك التجارية، بما فيها الآليات التي تعتمدها الحكومات لتمويل العجز أو عمليات البنك المركزي السعودي في حين أن البنوك التجارية ملزمة بالاحتفاظ باحتياطي يكفي لتغطية التزاماتها ، فإن البنوك المركزية في الدول تحتفظ أيضًا باحتياطي وطني، ويوضح الشكل 11.2 الأصول الاحتياطية الرسمية لدى البنك المركزي السعودي في شهر مارس 2022م. الشكل 11.2 لسات ومكونات الاصول الاحباطة الرة لدير السلك المكيف مارس 2022 الأصول الاحتياطية الرسمية لدى البنات المركزي السعودي الأصول الاحتياطية الرسمية في شهر مارس الذهب النقدي 2022م (بالمليون رس) حقوق السحب الخاصة وضع احتياطي صندوق النقد الدولي الاحتياطيات بالعملات الأجنبية الأصول الاحتياطية الأخرى انا لسليون ريال 1,692,599 1,624 79,946 14,348 1,596,682 0 74 المسيد الحب المركزي السعودي Saull Central Pana www samad safe Us/indices/Pages/reserve as a اسلام في ال2022/5 الإدارة المالية درارة التصليح

التمرينات اختر الإجابة الصحيحة. 1. يعرف الاحتياطي الإلزامي بأنه الأموال الاحتياطية التي تحتفظ بها البنوك التجارية مقابل الودائع. صواب / خطأ 2. لا يجوز للينك التجاري أن يُقرض الاحتياطي الزائد إلى المقترضين. صواب / خطا 3 في المملكة العربية السعودية تخضع البنوك التجارية وبنوك التنمية لضوابط أن البنك المركزي السعودي. ب صندوق الاستثمارات العامة. ج جمعية إدارة البنوك التجارية السعودية د. وزارة المالية. الفصل 2 دور الأسواق المالية والوسطاء الماليين 75