ما أنواع الائتمان التي يمكن للمستهلكين الحصول عليها - المعرفة المالية - أول ثانوي

إدارة #5 الائتمان لماذا يستخدم الأفراد الائتمان؟

1.5 الدروس ما أنواع الائتمان التي يمكن للمستهلكين الحصول عليها؟ 2.5 ما إيجابيات الائتمان وسلبياته؟ 3.5 كيف تحمي نفسك من سرقة بطاقة الائتمان والغش الائتماني؟ يشتري المستهلكون المنتجات والخدمات يوميا، وقد تكون قرارات الشراء هذه صائبة أحيانًا وخاطئة أحيانا أخرى، لذا سيتناول هذا الفصل كيفية اتخاذ قرارات شراء صائبة. واستخدام الائتمان بطريقة مدروسة إذ إن المبالغة في استخدام الائتمان أو إساءة استخدامه قد تؤديان إلى نتائج غير جيدة. تتعدد أنواع الائتمان الاستهلاكي، فبعضها غير مكلف نسبيا ويسهل استخدامه، أما بعضها الآخر فهو مليء بالقيود عالي التكلفة. وقد يؤدي إلى كارثة مالية، وغالبا ما تفرض رسوم وغرامات مرتفعة على أصحاب التصنيف الائتماني الضعيف ومن ثم قد يسهم اتحاذ قرارات شراء صائبة واستخدام الائتمان بذكاء ففي تعزيز قوتك الشرائية إلى أقصى حده 109

راسة التدريس تركي 回我 www.le.edu.sa 1.5 ما أنواع الائتمان التي يمكن للمستهلكين الحصول عليها ؟ هدف التعلم بعد الانتهاء من هذا الدرس. ستكون قادرا على تفسير مفهوم الائتمان . تحديد أنواع الائتمان المتوفرة للمستهلك، مثل: بطاقات الائتمان. والقروض الاستهلاكية المصطلحات الرئيسة الائتمان المفترض الدين المقرض بطاقة مدى بطاقة الائتمان الانتحان القدرة على اقتراض المال Credit Borrower Debt Lender Mada Card Credit Card Charge Card Consumer Loan Annual Percentage Rate (APR) Service Credit بطاقة على الحساب القرض الاستهلاكي معدل النسبة السنوي خدمات الثمانية وسداد المبلغ في وقت لاحق المعرض من شخص آخر الائتمان Credit شركة أو مره يفترض المال الانتصان Credit هو القدرة على اقتراض المال وسداد المبلغ في وقت لاحق. يهدف الائتمان إلى تمكين المشترين من شراء أغراضهم ودفع ثمنها لاحقا. الشخص الذي يقترض المال يُسمى المقترض Borrower (المدين)، والمال الذي يجب سداده يُسمى الدين .Debt. بينما المحرض Lender (الدائن) فهو شخص أو مؤسسة تقرض المال للآخرين. ويفرض المُقرِضون مبلغًا ماليًّا على الدين المال الذي يجب سداده المقرض منظمة أو شخص بقرض شکل رسوم لقاء هذه الخدمة. المال لشخص آخر بطاقة مدى تتمثل إحدى الطرائق للحصول على ائتمان في فتح حساب جار، والحصول على بطاقة مدى Made Card . وما إن تنجح في إثبات قدرتك على إدارة تلك بطاقة مصرفية تصدر عن الحسابات وأنك تملك مصدرًا ثابتاً للدخل، فستزداد فرصتك في أن تكون مؤهلا البنوك المحلية تتيح لحاملها للحصول على ائتمان الوصول إلى الأموال في حسابه 150 المعرفة المالية وزارة التضلة

عندما تقدم طلبا لأي نوع من الائتمان، سيتعين عليك تعبئة نموذج للطلب يُطلب منك فيه إدخال اسمك وعنوانك وكذلك الإجابة عن عدة أسئلة منها: . مكان عملك. . دخلك. . مدة عملك في الوظيفة الحالية. يجب تعبئة الطلب بصدق والإفصاح عن جميع المعلومات ذات الصلة، إذ إن أي إغفال للمعلومات ( أو ذكر أي معلومات غير صحيحة) قد يؤدي إلى رفض الائتمان للطلب الحالي والطلبات المستقبلية. يسمح طلب الائتمان للدائن بأن يحدد مدى جدارتك الائتمانية، وكلما كان الشخص جديرا بالائتمان ازدادت المنافع الائتمانية التي سينالها. ومن أبرز تلك المنافع نذكر ما يلي: . الرصيد الائتماني المتاح Amount of credit available: كلما كانت درجة الائتمان أعلى، ازداد رصيدك الائتماني ودرجة الائتمان هي أداة يستخدمها الدائنون لتساعدهم على تحديد ما إذا كنت مؤهلا للحصول على الخدمات. وستتوفر في الدرس التالي معلومات إضافية عن درجات الائتمان. . الرسوم Cost of fees: كلما كان المقترض جديرا بالائتمان، كانت الرسوم أقل. كمية المنتجات المقدمة Amount of products offered: يقدم مزيد من الخيارات للمقترض الجدير بالائتمان. تتوفر أنواع عديدة من الائتمان وهي مصممة لتلبية مختلف احتياجات المستهلكين أما أنواع الائتمان الرئيسة، فهي بطاقات الائتمان، والبطاقات على الحساب. وقروض المستهلك والحدود الائتمانية والخدمات الائتمانية 1 بطاقات الائتمان Credit Cards هناك نوعان من بطاقات الائتمان في المملكة العربية السعودية. ويهدف التفريق بينهما، سنشير إلى النوع الأول بـ "بطاقة الائتمان" وإلى النوع الثاني بـ "بطاقة على الحساب". توفر البنوك وغيرها من المؤسسات بطاقات الائتمان Credit Cards ، وعادة بطاقة الائتمان ما يصدرها مقدم خدمة مثل: فيزا أو ماستر كارد. ويتيح لك هذا النوع من بطاقة مرتبطة بحاب ائتماني. ويمكن استخدامها البطاقات شراء المنتجات أو سحب الأموال النقدية من أجهزة الصراف الآلي لإجراء عمليات شرائية حول العالم. الصلاة إدارة الائتمان والعلم

بطاقة على الحساب نوع من بطاقات الدفع الإلكترونية التي تلزم حامل غالبا ما يكون لبطاقات الائتمان المصرفية حدّ للقرض الذي يمكن للشخص الحصول عليه. وبعد استخدام البطاقة يعيد حاملها المبالغ المستحقة عليه إلى الحساب بشكل شهري في معظم الأحيان، ويمكنه سداد كامل الدين أو جزء منه كل شهر. في حال التخلف عن سداد الدين فتُفرض رسوم على الرصيد المستحق. ويمكن أن يكون للحسابات رصيد جار، لكن عادةً ما يتعين على العميل سداد الحد الأدنى شهريا. و .ا. وفي حال سداد الرصيد المستحق بالكامل كل شهر، فلن تقرض رسوم على الحساب. ولكن من المهم ضبط الاقتراض بواسطة بطاقة الائتمان وابقاؤه ضمن الحدود التي يمكن للمقترض تحملها: إذ إن عدم القدرة على سداد الحد الأدنى من الدفعات سيؤثر سلبا على تاريخ ائتمانك ويصعب إمكانية حصولك على الائتمان عندما تقدم طلبا في المستقبل يمكن أن تكون رسوم بطاقة الائتمان أعلى من أنواع الائتمان الأخرى. وقد تفرض رسوم سنوية لقاء ميزة الوصول إلى الائتمان، ولكن حاليا تقدم العديد. من بطاقات الائتمان لحاملها مزايا إضافية، منها: . الاسترداد النقدي على المشتريات. . خصومات في بعض المتاجر تأمين السفر حول العالم. تختلف الباقة على الحساب Diane and عن بطاقة الائتمان لأنها تلزم حاملها بدفع الرصيد بالكامل عند حلول تاريخ الاستحقاق. ولكن البطاقتين البطاقة بدفع الرصيد بالكامل عند حلول تاريخ تشابهان في فترة السداد. وبما أنه يجب سداد أرصدة البطاقة على الحساب بالكامل كل شهر فإنها لا تترتب عليها أي رسوم اقتراض، وبالتالي غالبا ما تكون الرسوم السقوية للبطاقات على الحساب مرتفعة، لكنها – في المقابل - تقدم هل الفضل الدفع باستخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة على سقفا ائتمانيا عاليا أو قد تكون بدون أي سقف ائتماني الاستحقاق الحساب وضع إجابتك. 152

في حال عدم سداد المبلغ المستحق في الوقت المناسب، فقد تفرض رسوم تأخير وغيرها من الغرامات. استخدام هذا النوع من البطاقات مقبول على نطاق واسع في المملكة العربية السعودية وحول العالم. بطاقة أميركان إكسبرس هي مثال على البطاقة على الحساب. 2 القروض الاستهلاكية Consumer Loans يمكن للبنوك وشركات التمويل الاستهلاكي أن توفر القروض الاستهلاكية. يتمثل القرض الاستهلاكي Consumer Loan في شراء المقرض الأصول للمستهلك، الفرض الاستهلاكي وبيعها له مجددًا مقابل هامش ربح بعد فترة زمنية محددة، ويسدد المستهلك دفعات منتظمة إلى حين سداد الدفعة النهائية المستحقة. لا توفر القروض ما يلي: . الاقتراض المستمر Continuous borrowing حيث يكون كل قرض لغرض محدد. . الدفعات المتفاوتة Varying payment amounts ، تقسم المدفوعات إلى دفعات متساوية خلال فترة زمنية محددة. مثلا: قد يقترض المستهلك مبلغًا قيمته 8,000 ر.س ، ويدفع رسوما نسيتها 4%. يشتري المقرض الأصول للمستهلك. ويبيعها له مجددا مقابل أرباح بعد فترة زمنية محددة وهذا ما يعرف بمعدل النسبة المستوي (Annual Percentage Rate APR. ويطلب معدل النسبية العلوي من المستهلك ( المقترض) سداد دفعات منتظمة تشمل الرسوم المفروضة لفترة تكلفة الائتمان الذي يقدمه البنك للمستهلك زمنية محددة إلى حين سداد القرض بالكامل. يُظهر الشكل 1.15 مثالا على خطة سداد قرض استهلاكي. المبلغ المفترض معدل النسبة السنوي عدد الدفعات الشهرية 8,000.00 ر.س الشكل 5-11 الخطة شخصية السداد القرض %4 36 قيمة الدفعات الشهرية 236.19 ر.س (تشمل المبلغ الأصلي ومعدل النسبة السنوي) المبلغ الإجمالي الذي يجب سداده (36 دفعة قيمة كل منها 8,502,84 ر.س 236.19 ر.س) إجمالي معدل النسبة السنوي المدفوع لقاء القرض. 502.84 ر.س النصل ك إدارة الائتمان 153 ملم

لخدمات التعائية غالبًا ما تستخدم القروض لإجراء عمليات شرائية كبيرة لا يملك المستهلك مبلغاً كافيا لشرائها ، ولا يمكنه ادخار إجمالي المبلغ المطلوب خلال فترة زمنية محددة. تُستخدم القروض الإجراء عمليات شرائية كبيرة، مثل: . السيارات. . الأثاث. . إجراء تحسينات أو إصلاحات في المنزل. يؤدي استخدام الائتمان المتكرر والمناسب إلى تحسّن التاريخ الائتماني، ومن ثم تحسن درجات الائتمان الشخصية. فدرجة الائتمان الأعلى تسمح بخفض معدلات النسبة السنوية. 3 الخدمات الائتمانية Service Credit يستخدم كل الناس تقريبًا أحد أنواع الخدمات الائتمانية Servine Credit. فأنت القدرة على الاستفادة من تستخدم هاتفك ومرافق الخدمات مدة شهر قبل سداد الفاتورة المستحقة. ويُقدِّم الأطباء وأطباء الأسنان والمحامون وأصحاب غسيل الملابس وغيرهم الخدمات ودفع تكاليفها لاحقا خدمات ائتمانية مقدما يمكنك دفع ثمنها لاحقا. 154 المعرفة المالية داره التكلم

أسئلة المراجعة اختر الإجابة الصحيحة 1 يهدف الائتمان إلى تمكين المشترين من شراء أغراضهم، ودفع ثمنها فورا. أ. صواب ب خطا 2. أي مما يلي ليس من مزايا بطاقات الائتمان؟ أ الاسترداد النقدي على المشتريات. ب الرسوم المستحقة. ج الخصومات في بعض المناجر . د. تأمين السفر حول العالم. 3. أي مما يلي ليس سبيا موجبا للاقتراض؟ ا شراء سيارة. ب شراء اثاث جديد. ج التسوق أسبوعيا د إجراء تحسينات في المنزل 4 الخدمات الائتمانية هي القدرة على دفع تكلفة خدمة معينة، والاستفادة منها لاحقا. ا صواب ب خطا لماذا يستخدم مقدمو خدمات الهاتف المحمول عقود الخدمات الائتمانية الشديد فواتير الهاتف المحمول؟ الفصل 5 إدارة الائتمان 155 علم A