ما الرابط بين الادخار والاستثمار - المعرفة المالية - أول ثانوي

كيف تنمي قيمة أموالك؟ 4 الاستمار

الدروس 14 ما الرابط بين الادخار والاستثمار ؟ 2.4 ما منافع الاستثمار ؟ 3.4 ما الخيارات الاستثمارية المتاحة لك؟ 4.4 كيف تحمي مواردك المالية؟ من شأن كل من الاستثمار والادخار أن يساعداك على تحقيق أهدافك القصيرة والمتوسطة والطويلة الأجل. وعلى الرغم من تداخل بعض الجوانب بين الادخار والاستثمار، فإنه يوجد فرق بينهما. قد تسهم المدخرات في توفير احتياجاتك وأهدافك القصيرة الأجل. وحين تبدأ باذخار المال بشكل دائم، ستصبح قادرا على الاستثمار وزيادة ثروتك. وبالاستمرار في عمليتي الادخار والاستثمار. ستتمكن من تحقيق أهدافك المالية الشخصية. أعلم أن خطتك يجب أن تستند إلى مبادئ الاستثمار الأساسية، لذلك، فكر في المخاطر التي قد تواجهها. والمبلغ الذي تتوقع الحصول عليه. bu 115 lid

ابط السرير الرقعي 1.4 ما الرابط بين الادخار والاستثمار؟ www.len.eduse 116 المصطلحات الرئيسة سلامة المبلغ الأصلي أهداف التعلم يبعد الانتهاء من هذا الدرس، ستكون قادرا على: . شرح العلاقة بين الادخار والاستثمار. . وصف ميزات برنامج "زود "الأجيال الادخاري التابع لبنك التنمية الاجتماعية. . شرح كيف تسهم المدخرات والاستثمارات في توفير الأمان والثروة. Safety of Principal أصول متناقصة القيمة Depreciating Assets الاستثمار احتياطي الطوارئ حالات الطوارئ المعرفة المالية Investing Emergency Fund Contingencies السيولة أصول غير سائلة أصول متزايدة القيمة العلاقة بين الادخار والاستثمار Liquidity Illiquid Appreciating Assets The Relationship Between Saving and Investing من المهم أن تحرص على امتلاك ،المدخرات، فالمدخرات، أو " الإنفاق المؤجل" هي الأموال التي لا تنفق في الوقت الراهن، وتتيح لك تلبية الاحتياجات في المستقبل. وادخار المال مهم لأنه يساعدك على: . التخطيط لتلبية احتياجاتك ورغباتك المستقبلية المخطط لها مثل الإجازات. . توفير المال للحالات الطارئة، مثل: الإصلاحات المفاجئة لأحد الأجهزة الذكية. . توفير المال للنفقات التي لم تُخطّط لها مسبقا، مثل: الحاجة إلى استبدال تلفازك. دارة التغلط

عندما تدخر المال يكون التركيز منصبا على سلامة المبلغ الأصلي Safety سلامة المبلغ الأسلي of. Principal. في هذه الحالة. يُعد حساب التوفير المصرفي من الطرائق الآمنة حماية المال في حساب والمجدية للادخار، لأنه يحمي أموالك من الخسارة فمثلاً إذا اندلع حريق في التوفير الخاص بك منزلك وكنت تحتفظ بأموالك داخل المنزل، فستخسر حينها كل أموالك، أما إذا اندلع حريق في البنك، فلن تخسر منها شيئًا. ورغم ذلك. إذا ادخرت أموالك في حساب مصرفي (أم في المنزل). فإن قيمة أموالك ستنخفض مع مرور الوقت، وذلك لأنها أصول متناقصة القيمة أصول مساعدة القيمة Depreciating Assets. ولهذا السبب، قد تحتاج إلى إستراتيجية تضمن لك ألا الأصول التي تفقد قيمتها مع تفقد المبالغ المالية الكبيرة قيمتها. بالتالي عندما تتراكم مدخراتك وتزيد عن المبلغ الذي قد تحتاج إليه لتحقيق الأهداف القصيرة الأجل وللإنفاق في الحالات الطارئة، سيتوفر لديك مبلغ من المال يمكنك استخدامه للاستثمار Investing مرور الوقت الاستثمار يهدف الاستثمار إلى ادخار المال وزيادة قيمة أموالك كل عام. وفي حال أردت استراتيجية تسمح لك بزيادة أموالك بطريقة أسرع من الاستثمار، فإنك تستطيع الاختيار بين طرائق عديدة نذكر منها ما يلي: معدل التضجم . شراء العقارات مثل: المنزل، وتشكل هذه الخطوة استثمارا ماليا واستثمارا الضمان أمانك المستقبلي على حد سواء. . شراء أسهم في شركة وهو - عموما - تدبير مالي. هل تملك أي مدخرات؟ وضح اجابت

ما سعر هاتفك الذكي بعد الاستثمار، تأمل أن ترتفع قيمة المنزل والأسهم على مدار السنوات التي الجديدة بأي سعر يمكنك تمتلكها فيها. فبهذه الطريقة ستتمكن من بيع استثماراتك بسعر أعلى من بيعة اليوم؟ وضح اجادتك. سعر الشراء وهنا تتضح العلاقة التي تربط الادخار بالاستثمار، فالمال الذي تخصصه للادخار (المدخرات) يوفر الأموال التي يمكن استخدامها للاستثمار. يختلف الادخار عن الاستثمار من ناحية المخاطرة. إذ إن عملية الادخار عملية آمنة (أو محدودة الخطورة للغاية) في حين أن عملية الاستثمار عالية الخطورة لكن مكسبة للمال. فيجب على المستثمرين الذين لا يدخرون التأكد من امتلاكهم احتياطي طوارىء في حساب التوفير للوصول إليه بسرعة إن دعت الحاجة. المدخرات توفر الأمان احتياطي الطواري مبلغ من المال يُخصص حالات الطواري Savings Provide Security للنفقات غير المخطط لها عندما تخصص مبلغا من المال للادخار. سيكون لديك احتياطي طوارئ Emergency Fund يمكنك الاعتماد عليه ويمنحك إحساسا بالأمان، لا سيما حين تدرك أنك قادر على التعامل مع حالات الطوارئ Contingencies عند حدوثها. أحداث غير مخطط لها مثلا . افترض أنك تلعب مع أصدقائك لعبة فيديو. وفجأة تعطل حاسوبك ولم يعد بإمكانك إعادة تشغيله. في هذه الحالة ستحتاج إلى المال لإصلاح حاسوبك أو لشراء حاسوب جديد يوفر لك احتياطي الطوارئ المبلغ الذي تحتاج إليه للتعامل أو غير متوقعة السيولة مع حالات الطوارئ المماثلة. مقياس مدى سرعة تحول الأصل إلى أموال نقدية ويوصي الخبراء أن يخصص الفرد راتب ستة أشهر بمثابة احتياطي طوارئ ومن الضروري أيضًا أن يكون هذا المبلغ عبارة عن أموال سائلة ( يقدية ) .... قالسيولة Liquidity مهمة للأسباب التالية: 118 المعرفة المالية aارة التضليط

. غالبا ما تتطلب منك حالات الطوارئ الوصول إلى أموالك على الفور. . إذا كان المبلغ الذي تملكه على شكل اصول غير سائلة illiquid أصول غير سائلة ( غير نقدية ) . فقد يتعين عليك بيع أصولك بسعر مخفض. أصول يصعب بيعها أو استبدالها بالنقود دون أن . قد تجد صعوبة في بيع الأصول غير السائلة. تلحق خسارة بقيمتها مثلا. حساب التوفير العادي هو من الأصول النقدية السائلة، لأن بإمكانك سحب أموالك في أي وقت دون أن تضطر إلى دفع أي غرامة مالية. أما المنزل على سبيل المثال فيعد من الأصول غير السائلة إذ قد يستغرق بيعه وقتا طويلا، وقد تعتبر بعض الأصول، مثل الأسهم. أصولا شبه سائلة نظرًا لإمكانية بيعها بسرعة نسبة إلى غيرها من الأصول، ولكن ليس بسرعة سحب الأموال من الحساب المصرفي بالإضافة إلى ذلك. إن بيع الأسهم بسرعة قد يؤدي إلى خسارة المال إذا كان سعر بيعها أقل من سعر شرائها. الذا، عند التخطيط للأمان المالي، من المهم أن تتوفر لديك بعض الأصول السائلة لتتمكن من تغطية تكاليف الاحتياجات غير المتوقعة. برنامج "زود الأجيال" الادخاري Zawd Al Ajyal Savings Program طور بنك التنمية الاجتماعية السعودي برنامجا ادخاريًّا مدته ثلاث سنوات يهدف إلى تثقيف الأطفال والشباب السعوديين الذين تتراوح أعمارهم بين 6 سنوات و18 سنة. ويسعى هذا البرنامج البنكي التفاعلي إلى تشجيع الأبناء على الادخار. وتعزيز الوعي المالي، وذلك عبر توفير مجموعة من المحفزات المالية والمواد التوعوية والتثقيفية بإشراف الوالدين. الميزات الرئيسة للبرنامج الادخاري هي: إدارة مصروفات الأبناء ومدخراتهم يساعد البرنامج الأبناء على إدارة نفقاتهم ومدخراتهم باستخدام أدوات الرقابة والقيود الأبوية. فرص التعلم سيحظى الشباب بالفرصة لتجربة أفكار وأدوات جديدة عبر البرنامج. ليتمكنوا بالتالي من بناء خلفية قوية في مجال المعرفة المالية. حصالة إلكترونية يوفر هذا البرنامج حصالة لحفظ المبالغ الصغيرة بشكل رقمي. بدون رسوم إدارية (2010) متوفر مجانا. تفرض معظم البنوك على المستخدمين رسوما لقاء إدارة مواردهم المالية، ولكن هذا البرنامج الادخاري التثقيفي | الفصل الاستثمار 118 ملم

أصول متزايدة القيمة الأصول التي تحقق ارتفاعاً في قيمتها مع مرور الوقت 0000 برنامج لمدة 3 سنوات يمتد هذا البرنامج الادخاري لثلاث سنوات. ويوفر دروشا وإرشادات عن موضوعات مثل: الادخار وإدارة الأموال. المكافات سيحظى الشباب بمجموعة من المحفزات تساعدهم على تحقيق المكافآت كل شهر، فضلا عن تحقيق المكافات خلال فترات منتظمة. متوافق مع الشريعة الإسلامية يسهم هذا البرنامج في تعليم الشباب الشؤون المالية وفقا لأحكام الشريعة الإسلامية. بالإضافة إلى تحسين المعرفة المالية لدى الشباب على المدى الطويل، يقدم البرنامج منافع مغرية جدا على المدى القصير؛ إذ يوفر محفزات مالية كل شهر. وكل ثلاثة أشهر. المحفزات المالية هي: . مكافات نقدية شهرية تصل إلى 15 ر.س كحد أقصى). . سحوبات وجوائز شهرية تصل إلى 100 ر.س، وجوائز كل ثلاثة أشهر بقيمة 300 ر.س وتتمكن العائلات من التسجيل في البرنامج عبر الإنترنت إذ يوفر الموقع معلومات ونصائح عن كيفية التسجيل، كما يوفّر أرقاما هاتفية ومكاتب فعلية للذين لا يرغبون في التسجيل عبر الإنترنت. يُقدم بنك التنمية الاجتماعية السعودي عددا من البرامج الموجهة إلى الشباب الذين يريدون ادخار المال لمشاريع محدّدة. فثمة حساب لتمويل الزواج للذين يريدون الزواج ودخلهم أقل من 12,500 ر.س. وثقة خدمة تمويل الأعمال الحرة (نفاذ ) للذين يودون التركيز على مسارهم المهني في الأعمال التجارية. وتهدف خدمة (نفاذ ) إلى مساعدة الشباب على تحقيق الاكتفاء المالي الذاتي وبخاصة إلى مساعدة من يمارسون مهنا حرة. الاستثمارات تحقق الثروة Investments Provide Wealth إن نمو الاستثمارات المستمر يؤدي إلى زيادة الثروة. وتعرف الثروة بالقيمة الإجمالية للأصول التي تجمعها مع مرور الوقت، مثل: . الأسهم وحصص الملكية. المنازل والأراضي. أصول متزايدة القيمة Appreciating Assets، مثل: الأعمال الفنية 120 السيارات النادرة المعرفة المالية وزارة التعلم Min

الاستثمار والتضخم Investing and Inflation معظم الاستثمارات التي تعتبر خيارات إستراتيجية طويلة الأجل صممت لتفوق نسبة التضخم. أي: . عندما تنمو استثماراتك بمعدل أسرع من معدل التضخم، يؤدي ذلك إلى زيادة ثروتك. . عندما ينمو التضخم بمعدل أسرع من استثماراتك، يؤدي ذلك إلى تراجع ثروتك. فيما يتعلق بمدخراتك. لا بد من أن تتخذ خيارات استثمارية مناسبة، فذلك سيؤدي إلى زيادة في قيمتها على المدى البعيد ومهما كان نوع استثماراتك، فستحظى بإمكانية تحقيق أرباح كبيرة، ولكن تذكر ما يلي: . لن تتمكن من معرفة الأرباح التي ستكسبها من الأموال التي تستثمرها ، إذ يعتمد ذلك على مدى نجاح خياراتك الاستثمارية. . قد تخسر الأموال التي تستثمرها. فبعض الاستثمارات قد تبوء بالفشل. مما يؤدي إلى خسارة جميع الأموال المستثمرة . كلما ارتفعت نسبة الأرباح المحتملة، ازدادت المخاطر وفي بعض أنواع الاستثمارات قد تواجه عقبات مؤقتة ناتجة عن ظروف السوق الخارجة عن إرادتك مثل: الأحداث العالمية، أو رواج علامة تجارية معينة. ورغم ذلك، ستتجاوز عادة أرباحك من الاستثمارات خسائرك طوال الثلاثين أو الأربعين عاما التي قد تستثمر خلالها أموالك. دورك تتفكر ما درجة المخاطرة التي قد تتخذها إذا استثمرت أموالك؟ الخل الاستثمار 121 مل

122 المعرفة المالية أسئلة المراجعة اختر الإجابة الصحيحة. 1 تسمح المدخرات بتلبية الاحتياجات المستقبلية. ة صواب ب خطأ 2 أي مما يلي ليس من منافع الادخارة يسمح لك بتلبية احتياجاتك المستقبلية. به. يتوفر لديك المال للحالات الطارئة. ج. يمكن استثمار أموالك وزيادتها كل عام. قد تنخفض قيمة مدخراتك مع مرور الوقت. د. 3. أي من العبارات التالية عن استثمار المدخرات غير صحيحة؟ أ لن تتمكن من معرفة الأرباح التي ستكسبها من الاستثمارات. ب استثمارك مضمون بنسبة 100%. ج كلما ارتفعت نسبة الأرباح، ازدادت المخاطر. د. قد نخسر استثمارك. 4. عندما يكون التضخم أعلى من نسبة ربحك من الاستثمار تزداد ثروتك. ا صواب خطأ 5 أي مما يلي ليس من الأموال السائلة؟ ا المال النقدي. ب المنزل. ج حساب توفير مصرفي. د. منتج يمكن بيعه بسرعة بقيمته الأصلية. 6 من المهم توفر خطة لحالات الطوارئ. ا صواب ي. خطأ دارة التعلم