ما الخيارات الاستثمارية المتاحة لك - المعرفة المالية - أول ثانوي

راسة المرير الرقمي 3.4 ما الخيارات الاستثمارية المتاحة لك؟ أهداف التعلم بعد الانتهاء من هذا الدرس، ستكون قادرا على: . شرح أوجه الاختلاف بين الاستثمار الطويل الأجل، والاستثمار القصير الأجل. . مقارنة مختلف خيارات الاستثمار ومنافعها، مثل: أذونات الخزينة والصكوك والسندات، والأسهم. Stocks Equity Share www.le.edu.s المصطلحات الرئيسة استثمار قصير الأجل Short-Term Investment استثمار طويل الأجل Long-Term Investment الأسهم حقوق المساهمين توزيعات الأرباح Dividends حصة ملكية صندوق الاستثمار المشترك في السوق المالية Money Market Mutual Fund Yield Crowdfunding العائد التمويل الجماعي T-bills Maturity Sukuk Bond أهداف الاستثمار Investment Goals للاستثمار ثلاثة أهداف رئيسة هي: .1 سلامة رأس المال Safety of capital على الرغم من عدم وجود أي استثمار يتميز بالأمان التام، فإن الاستثمارات الأكثر أمانًا عادةً ما تكون السندات والصكوك التي تصدرها الحكومة، والتي تستخدمها الحكومة والشركات المملوكة لها لاقتراض الأموال للاستثمار في مشروعات رأسمالية كبيرة مثل "نيوم". 2 الدخل Income : يرغب المستثمرون في الحصول على عائد منتظم من استثماراتهم التي غالبًا ما تنطوي على المزيد من المخاطر. بمعنى آخر، قد يواكب الاستثمار معدل التضخم. ولكن قد يكون أكثر خطورة. دارة التعلم أذونات الخزينة تاريخ الاستحقاق الصكوك السند المعرفة المالية 126

نمو رأس المال Capital growth عندما يقرر المستثمر بيع الأصول. يجب أن يكون سعر البيع أعلى من سعر الشراء. هناك نوعان من الاستثمارات هما الاستثمارات القصيرة الأجل والاستثمارات الطويلة الأجل. الاستثمار القصير الأجل Short Term تمند عادةً أهداف الاستثمار القصير الأجل Shart-Term investment إلى استمال فتصير الأجل ثلاثة أعوام أو أقل. وقد تُحدد أيضًا بفترة لا تتجاوز العام الواحد. ويجب أن الأصول التي يمكن تحويلها إلى أموال نقدية أو بيعها يكون الهدف من الاستثمار الحصول على مستوى منخفض من المخاطر. ومستوى خلال فترة زمنية قصيرة. عال من أمان رأس المال؛ فالمستثمر لا يرغب في خسارة الأموال عندما يقرر بيع غالبا ما تتراوح من عام إلى أحد استثماراته للحصول على الأموال النقدية ثلاثة أعوام املة على الأصناف العصـ الاجل إيداع لشراء شقة أو رهن احتياطي الطوارئ الإجازات عقاري عذكر ما يلي الاستثمار لفترة زمنية قصيرة يعني أنه من غير المحتمل أن تكسب أرياحا كبيرة. . كلما ارتفعت نسبة المخاطر التي ترافق الاستثمار، ارتفعت نسبة الربح أو الخسارة المحتملة. الاستثمار الطويل الأجل Long Term تمتد أهداف الاستثمار الطويل الاجل Long-Term Investment إلى فترة استثمار طويل الأجل زمنية تتراوح من أربعة إلى عشرة أعوام على الأقل. وبسبب طول الفترة الزمنية الأصول التي يقوي الفرد أو للاستثمار قد يكون مستوى المخاطر أعلى: إذ إن المستثمر لا يخطط للحصول الشركة الاحتفاظ بها لفترة على أمواله النقدية بسرعة. ويتطلب الاستثمار الطويل الأجل أيضًا أن يكون تزيد عن ثلاثة أعوام الحصص الملكية توزيعات أرباح سنوية منتظمة يمكن إعادة استثمارها. القلة الاستثمار 127 ملم

امثلة على الأهداف الطويلة الأجل صندوق تمويل التقاعد تعليم الأبناء منزل خاص لقضاء الإجازة تذكر ما يلي: تراجعات الأرباح جزء من أرباح الشركة يُدفع للمساهمين . قد تنطوي الاستثمارات الطويلة الأجل على نسبة مخاطر أعلى؛ إذ لا يشكل ارتفاع الأسعار اليومي أو انخفاضها أي فرق طالما أن سعر حصة الملكية مستقر وما زالت الشركة تدفع توريعات الارباح Dividends. . تُوزع الاستثمارات الطويلة الأجل بين الشركات التي تملك عائد دخل، ونموا محتملا في رأس المال. . الاستثمارات الطويلة الأجل أقل سيولة من الاستثمارات القصيرة الأجل. أدوات الاستثمار Investment Tools تتعدد طرائق الاستثمار، وذلك وفقًا لمستوى المخاطر المقبولة والفائدة التي تعود على المستثمر من إجراء هذه العملية غالبا ما يستثمر المستثمرون مبلغا صغيرًا من المال شهريًّا، لذلك، فإن اختيار استثماراتهم بأنفسهم قد لا يشكل الإستراتيجية المثالية لهم. يعرض القسم التالي بعض أدوات الاستثمار المتاحة. أذونات الخزينة T-bills أدونات الخزينة تشكل الدونات الخزينة 01115- أحد أشكال الاستثمار الأكثر أمانا. غالبا ما تحتاج التزام دين قصير الأجل الحكومات إلى جمع رأس المال من سوق الأسهم بهدف تمويل المشروعات القصيرة تصدره الخزينة السعودية. الأجل، وتحدّد أذونات الخزينة بتاريخ استحقاق Maturity قصير قد يتراوح من وتدعمه الحكومة السعودية. 4 أسابيع إلى 52 أسبوعا، ونظرًا لأن الأموال تُقرّض للحكومة، فالاستثمار آمن بتاريخ استحقاق أقل من عام واحد تاريخ الاستحقاق للغاية، ولكن عائده ضئيل جدا، وبالتالي: . تعد الحكومة المشتري بدفع مبلغ 1,000 ر.س خلال 4 أسابيع. التاريخ الذي يحب فيه سداد . تبيع الحكومة أذونات الخزينة للمشتري بسعر مخفض يساوي 990 ر.س. . يشكل هذا الفرق العائد الذي حصل من الاستثمار. الدين بالكامل 128 المعرفة المالية ارة التغلط JIN MAY

السندات والصكوك Brinds and Sukuk يشير المصطلحان حكولد Sukuk وسند Band إلى الأوراق المالية ذات الأهداف الطويلة الأجل. وقد تمتد هذه الاستثمارات إلى 10 أعوام أو 20 عاما، أو إلى فترة أطول. الصكوك السكوك الصك هو أداة شبيهة بالسند متوافقة مع الشريعة الإسلامية وتستخدم في المالية الاسلامية لتمثيل يشتري مالكو الصكوك أحد الأصول ( مثل آلة)، ويتمتعون بملكية الأصل خلال فترة امتلاكهم للصك. يتعهد المصدر الذي قام ببيع الصكوك بإعادة شرائها في وقت لاحق في المستقبل. . يتلقى مالكو الصكوك حصة ملكية من الأرباح الناتجة عن هذا الأصل. السند حصص ملكية مباشرة للأصول السند التزام دين غير مباشر يصدر عن الحكومات والشركات الاب . يقدم مالك السند التمويل، ولكن لا توجد أصول مرتبطة بعملية الشراء. يتعهد المصدر الذي قام ببيع السند بإعادة شرائه في وقت لاحق اوراق مالية تمثل ملكية جزء الأسهم Stocks في المستقبل. يدفع المصدر الذي يبيع السند مبلفًا شهريا ثابتا لحامل السند من الشركة المصدرة لهذه الأسهم حقوق الماحين القيمة المالية للممتلكات أو تشترى الأسهم Studs وتباع في سوق الأسهم، وتشكل الأسهم الجزء الأكبر من الشركات بعد اقتطاع ديونها محفظة المستثمر، وتباع عادةً لجمع الأموال بهدف تمويل الأعمال التجارية. حصة ملكية وبفضل حقوق المساهمين Equity ، يحق للمساهم (أي مالك السهم الحصول السماح لمالك الهم على حصة ملكية Share من أصول الشركة وأرباحها إلى حين بيع الحصة. ولا بالحصول على حصة من يملك المساهم هذه الشركة. لأن الشركة بنفسها تملك الأسهم قانونيًّا فامتلاك | أصول الشركة وأرباحها الأس لأسهم يسمح لمالك السهم بالقيام بما يلي: التصويت في اجتماعات المساهمين. الحصول على توزيعات الأرباح. . بيع حصص الملكية إلى شخص آخر. صندوق الاستثمار المشترك في السوق المالية Money Market Mutual Funds صندوق الاستثمار المشترك في السوق المالية بديل للحسابات الجارية وحسابات التوفير، وشهادات الادخار التي تصدرها البنوك يسمح صندوق الاستثمار المشترك في السوق المالية Money Market العائد Mutual Fund لعدد كبير من صغار المستثمرين بالاستثمار مباشرة في مجموعة وسيلة لقياس قيمة الربح من متنوعة من حصص الملكية القصيرة الأجل، وبما أن هذه الحصص تطرح عادة استثمار معين خلال فترة انخفاض بأعداد كبيرة، فإنّ مستثمرًا واحدًا لن يتمكن من شرائها كلها بطبيعة الحال. زمنية محددة. وذلك على وغالبا ما يكون العاب Yield على تلك الاستثمارات منخفضًا يسيب مخاطر الخسارة. شكل نسبة مئوية. الفصل : الاستثمار 11 129 لم

العملة الرقمية Cryptocurrency إن العملة الرقمية، وأشهرها البيتكوين، هي عملة لا تعتمد على سلطة إصدار أو تنظيم مركزية مثل الحكومة أو المصرف، يتباهى بعض الناس بجني المال من خلال تداول العملات الرقمية، إلّا أن ذلك يحمل مخاطر كبيرة، وذلك لأن هذه العملة غير مدعومة وتتعرض عمليات التبادل بها للغش والسرقة عبر القرصنة على خلاف معظم التعاملات التي ترعاها المصارف أو الحكومة. ولا يمكن أيضًا التنبؤ بارتفاع تكلفة العملات الرقمية وانخفاضها، وهذا يعني أن الاستثمار الذي يجريه أحد الأفراد قد يصبح بلا قيمة. ونتيجة لهذه المخاطر، بدأت بعض الدول تحد من التعامل بالعملات الرقمية وتمنعه. التمويل الجماعي Crowdfunding غالبا ما تواجه الشركات الجديدة صعوبة في جمع الأموال عبر خيارات الاستثمار التقليدية، مثل: البنوك وسوق الأسهم، وذلك لأن ليس لديها تاريخ تجاري والمستثمرون لا يثقون بها بما فيه الكفاية لمنحها رأس المال المطلوب. وتلجأ هذه التمويل الجماعي الشركات الجديدة إلى رأس المال الناتج عن التمويل الجماعي Crowdfunding جمع مبالغ صغيرة من المال بهدف شراء المواد التي تحتاج إليها ودفع تكاليف الإيجار. من عدد كبير من الأفراد بهدف تمويل مشروع تجاري ويوفر التمويل الجماعي عددا من المزايا لكل من الشركات والمستثمرين على حد سواء (انظر الشكل 1.3.4) جديد 130 -> እያዩ التمويل الجماعي ادكر منتجا ناجحا مول من طريق التمويل الجماعي في المملكة العربية السعودية كم كان العائد على الاستثمارة

مرايا التمويل الجماعي للشركات مزايا التمويل الجماعي للمستثمرين | الشكل 1.3.4 يعد طريقة سريعة لجمع الأموال برسوم يوفر فرصا استثمارية صغيرة يسهل مزايا التمويل الجماعي قليلة. الحصول عليها. وسيلة قيمة التسويق للعمل التجاري في حال اشتريت حقوق المساهمين وترويحة. قد يشكل طريقة لجمع الملاحظات والآراء، والحصول على المشورة من يحتمل تحقيق عائدات كبيرة على الاستثمار إذا كانت الشركة ناجحة يحظى المستثمرون بفرصة شراء المنتج بتكلفة منخفضة جدا، أو الحصول عليه مستثمرين مهتمين في هذا المجال. محانا قبل أي شخص آخر. أسئلة المراجعة اختر الإجابة الصحيحة. . تتوفر طريقة واحدة فقط لتستثمر أموالك. ا جواب خطأ 2 أي مما يلي ليس مثالا على الأهداف الطويلة الأجل؟ ا صندوق تمويل تعليم الأبناء. ب جهاز العاب الفيديو الإلكترونية. ج التقاعد. د. منزل خاص للإجازة. 3 أي مما يلي لا يمثل أداة استثمار في سوق الأسهم؟ ا الرهن العقاري ب أذونات الخزينة. ج الأسهم. الصكوك. 4 الإجازات هي من الأهداف القصيرة الأجل. ا صواب خطا 5 أي مما يلي ليس فرصة مناسبة للاستثمار؟ أن شراء عقان ب شراء لعبة للحاسوب. ج الادخار للراتب التقاعدي. د. شراء حصص الملكية 6 يملك الجميع مستوى الجرأة عينه للمخاطرة. ا جواب خطأ الحرارة الاستثمار 1319 علم لملل