ما المقصود بالخطة المالية - المعرفة المالية - أول ثانوي

4.3 ما المقصود بالخطة المالية؟ أهداف التعلم بعد الانتهاء من هذا الدرس ستكون قادرا على . شرح الهدف من الخطة المالية. تحديد الخطوات اللازمة لإعداد خطة مالية. المصطلحات الرئيسة الخطة المالية الأهداف الشخصية الأهداف المالية أهداف قصيرة الأجل التخطيط المالي Financial Planning Financial Plan Personal Goals Financial Goals Short-Term Goals www.mksa أهداف متوسطة الأجل Intermediate Goals أهداف طويلة الأجل الراتب التقاعدي خطة زمنية Long-Term Goals Pension Timeline التخطيط المالي هو عملية متوسطة إلى بعيدة الأجل تشمل التحقق بعناية من وضعك المالي الحالي والتفكير في مستقبلك، وعلى خلاف إعداد الميزانية فهو يتطلب التزاما طويل الأجل، وستعد خطة مالية Financial Plan كجزء من خطة مالية مجموعة من الأهداف عملية التخطيط المالي. يتمثل العنصر الأول من إعداد خطة مالية في تحديد أهدافك الشخصية الشخصية والأهداف المالية. Personal Goals . وقد تشمل ما يلي: . إكمال التعليم الجامعي. إنشاء عمل تجاري. . امتلاك سيارة. . امتلاك منزل. إلى جانب الخطوات التي اتباعها. والخطة الزمنية لتحقيقها الأهداف التخص الغايات التي ترغب في ولكل هدف شخصي، عليك تحديد هدف مالي Financial Goal يرتبط به. تحقيقها في حياتك . لإكمال التعليم الجامعي، قد تحتاج إلى دفع التكاليف التالية: نفقات المعيشة. الرسوم الدراسية. الكتب. نفقات أخرى ذات صلة. الأهداف العالية خطط توضح كيفية تمويل أهدافك الشخصية الفصل 3 الادخار ات 99ملم

ما أهدافك الشخصية؟ عند إنشاء عمل تجاري، قد تحتاج إلى دفع التالي نفقات العمل التجاري ( البرمجيات، المعدات، الإعلانات، إلخ.) الرسوم التأسيسية أو الحكومية. الضرائب. . لامتلاك سيارة أو منزل، عليك القيام بالخطوات التالية: . . ادخار مبلغ معين كدفعة أولى للسيارة أو المنزل. الحصول على وظيفة توفر لك دخلا كافيا يسمح لك بدفع الأقساط الشهرية. ترتبط الميزانية بالخطة المالية، لكنها تختلف عنها الخطة المالية أكثر من مجرد ميزانية، فهي تهدف إلى التخطيط للدخل، والإنفاق، والادخار والاستثمار بطريقة تسمح لك بتحقيق أهدافك في الحاضر والمستقيل. وبإعداد خطة مالية، فأنت تتحمل مسؤولية شخصية عن سلامة وضعك المالي. يُعد بعض الأشخاص خطتهم المالية بأنفسهم لأن مواردهم المالية غير معقدة ولا تتطلب أي مساعدة. ala ا not m -145 (100)

أما بعضهم الآخر فيحصل على المشورة من الخبراء الذين يمكنهم تقديم المساعدة في إدارة الموارد المالية والتخطيط لمرحلة التقاعد. وسواء أعددت الخطة المالية بنفسك أم استعنت بنصائح خبير متخصص، سيتعين عليك إكمال خطوات التخطيط المالي الخمس التالية: 1. الجمع المعلومات. 2 حلل المعلومات. 3. حدد الأهداف. .4 أعد خطة زمنية وحدد الغايات. 5 نفذ خطتك وقيمها. الخطوة 1: اجمع المعلومات Step 1: Gather Information الخطوة الأولى للتخطيط المالي هي جمع المعلومات. وفي هذه المرحلة، يجب أن تفكر في كل ما يتعلق بمواردك المالية، فالهدف من جمع المعلومات هو النظر في مواردك المالية الراهنة، وهذا الأمر يمثل نقطة البداية. تعرض القائمة التالية أمثلة على سجلات أو وثائق مالية تُستخدم لتقييم الموارد المالية. وقد تلاحظ أن مواردك لا تشمل جميع العناصر المدرجة في هذه القائمة، لا سيما في هذه الفترة من حياتك. لكن قد تصبح هذه العناصر جزءًا من خطتك في مرحلة لاحقة من حياتك . الميزانية الشخصية. . كشوفات الحساب المصرفي الحالي. . كشوفات الحساب الاستثماري. . العقود المالية الخاصة بأغراض اشتريت باستخدام الائتمان. . أي وثائق قانونية أخرى ترتبط بمواردك المالية. الخطوة 2 حلل المعلومات Step 2: Analyze Information راجع بدقة جميع الوثائق والمعلومات التي جمعتها . · تحقق مما إذا كانت أي من البيانات ناقصة، واتخذ الخطوات اللازمة للحصول عليها. راجع مصادر دخلك الحالية ( التدفقات النقدية الداخلة). . تحقق من نفقاتك ( التدفقات النقدية الخارجة). هل تملك دخلا كافيًا لدفع تكاليف نفقاتك والادخار للمستقبل؟ . في حال لم يكن دخلك كافيًا . فحاول البحث عن طرائق تساعدك على زيادة دخلك و / أو خفض نفقاتك. الفصل 3 الادخار 1013

أما بعضهم الآخر فيحصل على المشورة من الخبراء الذين يمكنهم تقديم المساعدة في إدارة الموارد المالية والتخطيط لمرحلة التقاعد. وسواء أعددت الخطة المالية بنفسك أم استعنت بنصائح خبير متخصص، سيتعين عليك إكمال خطوات التخطيط المالي الخمس التالية: 1. الجمع المعلومات. 2 حلل المعلومات. 3. حدد الأهداف. .4 أعد خطة زمنية وحدد الغايات. 5 نفذ خطتك وقيمها. الخطوة 1: اجمع المعلومات Step 1: Gather Information الخطوة الأولى للتخطيط المالي هي جمع المعلومات. وفي هذه المرحلة، يجب أن تفكر في كل ما يتعلق بمواردك المالية، فالهدف من جمع المعلومات هو النظر في مواردك المالية الراهنة، وهذا الأمر يمثل نقطة البداية. تعرض القائمة التالية أمثلة على سجلات أو وثائق مالية تُستخدم لتقييم الموارد المالية. وقد تلاحظ أن مواردك لا تشمل جميع العناصر المدرجة في هذه القائمة، لا سيما في هذه الفترة من حياتك. لكن قد تصبح هذه العناصر جزءًا من خطتك في مرحلة لاحقة من حياتك . الميزانية الشخصية. . كشوفات الحساب المصرفي الحالي. . كشوفات الحساب الاستثماري. . العقود المالية الخاصة بأغراض اشتريت باستخدام الائتمان. . أي وثائق قانونية أخرى ترتبط بمواردك المالية. الخطوة 2 حلل المعلومات Step 2: Analyze Information راجع بدقة جميع الوثائق والمعلومات التي جمعتها . · تحقق مما إذا كانت أي من البيانات ناقصة، واتخذ الخطوات اللازمة للحصول عليها. راجع مصادر دخلك الحالية ( التدفقات النقدية الداخلة). . تحقق من نفقاتك ( التدفقات النقدية الخارجة). هل تملك دخلا كافيًا لدفع تكاليف نفقاتك والادخار للمستقبل؟ . في حال لم يكن دخلك كافيًا . فحاول البحث عن طرائق تساعدك على زيادة دخلك و / أو خفض نفقاتك. الفصل 3 الادخار 1013

عندما تبدأ العمل بدوام كامل، قد تراودك بعض الأفكار التي قد تساعدك على الحصول على مستقبل أفضل، مثل: الادخار الراتب التقاعدي Pension خاص بالإضافة إلى الراتب التقاعدي الراتب التقاعدي الإلزامي العام، وذلك بهدف الاستمتاع بالراحة خلال مرحلة ما بعد دخل منتظم يدفع للأشخاص التقاعد. . ادخار المال لمستقبل أولادك، بما في ذلك رسوم التعليم الخاصة بهم. . سداد قيمة رهنك العقاري بأسرع وقت ممكن. الذين تجاوروا سن التقاعد دورك التفكر ما أهدافك الطويلة الأجل ؟ I L قد يتطلب منك تحقيق الأهداف الطويلة الأجل أن تدخر المال لفترة طويلة. وكجزء من عملية تحديد الأهداف. قد تواجه حالة تعرف باسم الرضا المتأخر. أي أن تستغني عن غرض ترغب في شرائه الآن من أجل ادخار المال لتحقيق هدف متوسط أو طويل الأجل. النفترض أن هدفك يتمثل في ادخار مبلغ 600 ر.س كل شهر لمساعدتك على دفع نفقات تعليمك الجامعي. ورغيت في شراء حذاء جديد هذا الشهر. ولكن. في حال اشتريته، فلن تتمكن من تحقيق هدفك من الادخار. عدم شرائك للحذاء الآن يهدف دفع نفقات الجامعة لاحقًا هو مثال على الإرضاء المتأخر. الخطوة 4 أعد خطة زمنية وحدد الغايات Step 4: Develop a Timeline and Targets يجب أن تكون الأهداف قابلة للقياس، ما يعني أنه يجب عليك إعداد خطة رعنبة الخطة زمنية Timeline لتضع أهدافك موضع التنفيذ. والخطة الزمنية عرض مرئي يوضح الوقت عرض مرتي يوضح الوقت المستغرق لإنجاز كل مرحلة المستغرق لإنجاز كل مرحلة من مراحل خطتك قبل إعداد خطتك الزمنية، تأكد من تحديد أولويات أهدافك وذلك بترتيبها حسب ما ترغب في تحقيقه أولا، وتذكر أنه لكل هدف شخصي حددته، قد يكون هناك هدف مالي يجب عليك تحقيقه أولا. ويمكن تقسيم الأهداف المالية أيضًا إلى أجزاء أو خطوات. لكل خطوة، عليك أن تأخذ في الاعتبار ما يلي: . الوقت الذي سيستغرقه تحقيق الهدف. . التاريخ المحدد لتحقيق الهدف. . غايات أهدافك. من مراحل الحطة النصر 3 الادخار 103 كلم

الشكل 14.3 حطة مالية ( هدف واحد) 104 المعرفة المالية قد تتألف الغايات من خطوات أو إجراءات محددة يجب اتخاذها، وعندما تحقق كل غاية ستقترب أكثر من تحقيق هدفك العام. باختصار، إن السجل الذي الأهداف التي تنوي تحقيقها، بالإضافة إلى الخطط الزمنية، والغايات يوضح يشكل خطتك المالية. يوضح الشكل 1.4.3 نموذجًا عن خطة مالية تضم هدفًا واحدا. الخطوة 5: نقد خطتك وقيمها Step 5: Implement and Evaluate the Plan عندما تنتهي من تحديد أهدافك المالية والشخصية. ابدأ بالعمل لتحقيقها. ضع علامة أمام الأهداف التي تحققها في خطتك الزمنية، وحدد غايات جديدة في حال اكتشفت طرائق أخرى تساعدك على تحقيق أهدافك. والأهم من ذلك. تحقق من خطتك المالية بشكل منتظم. فضلا عن ذلك، عليك تقييم خطتك المالية مرة واحدة كل عام على الأقل ومراجعتها حسب الحاجة. الخطة المالية حدثت في 1 أبريل، 20XX الهدف الهدف الشخصي العالي امتلاك سيارتي الخاصة الغايات الخطة الزمنية شراء سيارة 1 الجار المال لسداد الدفعة 5 سنوات الأولى ( 12,000 ر.س)، تخصيص مبلغ 200 ر.س كل شهر ... مرة واحدة كل شهر. . فتح حساب منفصل موعد مجدول في للمال المدخر. 15 أبريل. 2 الحصول على وظيفة توفر سنتان دخلا كاميا يسمح بدفع الأقباط الشهرية. أثناء اتباعك هذه الخطوات. فكر في الأسئلة التالية. وتذكر أن بعضها قد ينطبق على حالتك الآن، وأن بعضها الآخر قد لا يتطبق على حالتك إلا بعد مرور بضع سنوات أو أكثر. دارة التعلم

. هل يزيد دخلك بشكل منتظم مع الوقت؟ وفي حال حدوث ذلك، فما مقدار هذه الزيادة ونسبتها؟ . كيف تتغير عادات الإتفاق لديك؟ وما أنواع الأغراض التي تشتريها؟ ( الاحتياجات مقابل الرغبات وما خططك الشرائية؟ . من يعتمد على دخلك غيرك أنت؟ كيف سيسهمون في خطتك؟ وما الاحتياجات التي ستترتب على وجودهم؟ . ما الأهداف الجديدة التي قد تضيفها وتخطط لها؟ هل تحتاج إلى خطة لدفع تكاليف التعليم الجامعي ؟ هل حان الوقت للتخطيط المرحلة التقاعد؟ ومع تغير أهدافك الشخصية والعائلية. يجب عليك تحديث خطتك المالية لتعكس أهدافا جديدة. أسئلة المراجعة اختر الاجابة الصحيحة. 1 يتطلب التخطيط المالي التزاما قصير الأجل. -1 صواب ب خطا 2. أي مما يلي ليس مثالا على الهدف الشخصي؟ Li الحصول على تعليم جامعي ي امتلاك سيارة. ج امتلاك منزل د. دفع الرسوم الدراسية. 3 أي مما يلي ليس غاية مالية متوسطة الأجل ؟ شراء هاتف جديد. ب ادخار المال للدراسة الجامعية. ج دفع نفقات أول إجازة لك خارج البلاد. د. زيادة الدخل السنوي 4 القاية هي عرض مرئي يوضح الوقت المستغرق لإنجاز كل مرحلة من مراحل الخطة. .I صواب ب خطأ النصر 3 الادخار 1051